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集中退保背后的騙局

2021-04-19 08:29 檢察日報  作者:童畫

大批客戶集中退保,保險公司損失慘重,是什么造成了這一結果?隨著64名犯罪嫌疑人因涉嫌詐騙罪被提起公訴,此事有了頭緒。2020年12月至2021年2月,已有43名被告人獲判,目前該案還在進一步審理中。

集中退保事件乍現

頗多巧合之處令人生疑

2020年4月,上海某保險經紀公司員工張女士報案稱,其公司發現有客戶集中投訴退保。對于這次集中退保事件,張女士說,公司懷疑可能是社會人員伙同公司內部人員通過惡意退保的方式騙取保險傭金。

張女士所在的經紀公司,主營保險中介業務,即通過給各大保險公司介紹客戶,幫其銷售保險產品,從中賺取傭金。2020年3月的一天,該經紀公司接到一家保險公司的通知,稱他們之前介紹投保的15位客戶投訴稱,他們被誤導購買了保險產品,現在要求全額退款。本著對客戶負責的態度,保險公司退還了這15位客戶的全額保費,但另一邊,支付給經紀團隊的傭金卻無法要回,這可是一筆不小的費用。

但保險公司及經紀公司事后發現,這次集中退保事件有頗多“巧合”之處:首先,這15個客戶的投保時間非常集中;其次,集中投保的是三款保費很高的高端保險產品,平時銷量很小;另外,退保時說辭高度一致——是經紀公司的業務員誤導了他們,所以要求退保退款,但無一人說得清銷售過程。

很快經紀公司又發現,負責這15個客戶的兩名業務員屬于掛靠在該公司的余某經紀團隊,這一下子喚起了張女士的回憶。她還記得,當初保險公司和經紀公司都詢問過余某,是如何在短時間內銷售了這么多高端保單,余某當時聲稱是因為他的一位“王姓朋友”手里有高端客戶。2019年12月,余某帶著這位朋友與公司簽署了合作協議。之后,每每做成生意,經紀公司都會將傭金轉給余某,由其分配給這位“王姓朋友”。

大批客戶集中退保,保險公司損失慘重,是什么造成了這一結果?隨著64名犯罪嫌疑人因涉嫌詐騙罪被提起公訴,此事有了頭緒。2020年12月至2021年2月,已有43名被告人獲判,目前該案還在進一步審理中。

集中退保事件乍現

頗多巧合之處令人生疑

2020年4月,上海某保險經紀公司員工張女士報案稱,其公司發現有客戶集中投訴退保。對于這次集中退保事件,張女士說,公司懷疑可能是社會人員伙同公司內部人員通過惡意退保的方式騙取保險傭金。

張女士所在的經紀公司,主營保險中介業務,即通過給各大保險公司介紹客戶,幫其銷售保險產品,從中賺取傭金。2020年3月的一天,該經紀公司接到一家保險公司的通知,稱他們之前介紹投保的15位客戶投訴稱,他們被誤導購買了保險產品,現在要求全額退款。本著對客戶負責的態度,保險公司退還了這15位客戶的全額保費,但另一邊,支付給經紀團隊的傭金卻無法要回,這可是一筆不小的費用。

但保險公司及經紀公司事后發現,這次集中退保事件有頗多“巧合”之處:首先,這15個客戶的投保時間非常集中;其次,集中投保的是三款保費很高的高端保險產品,平時銷量很小;另外,退保時說辭高度一致——是經紀公司的業務員誤導了他們,所以要求退保退款,但無一人說得清銷售過程。

很快經紀公司又發現,負責這15個客戶的兩名業務員屬于掛靠在該公司的余某經紀團隊,這一下子喚起了張女士的回憶。她還記得,當初保險公司和經紀公司都詢問過余某,是如何在短時間內銷售了這么多高端保單,余某當時聲稱是因為他的一位“王姓朋友”手里有高端客戶。2019年12月,余某帶著這位朋友與公司簽署了合作協議。之后,每每做成生意,經紀公司都會將傭金轉給余某,由其分配給這位“王姓朋友”。

集中退保事件發生后,面對經紀公司的詢問,余某的“王姓朋友”簡單敷衍之后便失去聯絡,而余某則表示業務都是他朋友做的。但是公司很快發現,余某并不如他自己所說那般“無辜”。涉事業務員所在經紀團隊銷售的保單,除了上述的15個客戶,另有10余個客戶也在投訴要求退保,同時余某手底下其他團隊負責的保單也有近20個客戶退保。

因而保險公司及經紀公司懷疑,這次集體退保事件另有玄機,余某及其團隊可能存在勾結所謂的“客戶”騙取公司傭金的行為。

詐騙保險傭金的犯罪鏈條

犯罪同伙都是熟人

警方經過偵查,一條詐騙保險傭金的犯罪鏈條逐漸展露出全貌。其中,有人負責整體謀劃,有人負責具體操作,有人提供資金,有人提供身份信息和賬戶,有人負責充當投保人。2020年5月,經過偵查,警方在上海、江蘇、安徽等地抓獲犯罪嫌疑人余某等數十人。

經查,余某與黃某等人合謀,指使雍某等眾多虛假投保人通過經紀公司購買保險,待拿到首年保險傭金后,便讓虛假投保人虛構業務員誤導投保的事實,進行惡意投訴退保,并獲全額退保。另有馬某、雷某等人利用自己或向他人借用的銀行賬戶,對涉案贓款實施接受或者轉移分配。除此之外,經紀公司員工陶某在明知余某等人詐騙保險傭金的情況下,仍然幫助其進行保險傭金結算業務。至于余某那位“王姓朋友”,實則是其妻弟陳某。

上海市浦東新區檢察院審查后認為,余某等人以非法占有為目的,采用指使他人虛假投保、惡意退保的方式,騙取保險機構業務傭金,已構成詐騙罪。

值得注意的是,那些虛假保險投保人在無真實投保意愿及需求的情況下,向保險公司虛假投保,騙取首年保險傭金后,又實施惡意退保投訴的行為,同樣構成詐騙罪。

2020年6月起,上海市浦東新區檢察院以涉嫌詐騙罪批準逮捕犯罪嫌疑人85人,后又追捕31人。2020年11月,余某等首批64名犯罪嫌疑人被提起公訴。

承辦檢察官介紹,本案涉案人員之間不乏親密關系:夫妻、母女、親戚、朋友、同事,幾乎是一條由熟人關系網發展起來的犯罪鏈條。經過深挖細掘,辦案人員發現該案已經涉及到三家保險公司。

行業潛規則反噬行業

保險行業也要上保險

在案件辦理過程中,承辦檢察官多次提審涉案人員,詳細了解案件細節,并數次走訪調研涉案企業,挖掘背后的問題。

檢察官發現,對于頻繁出現的高額保單,保險公司和經紀公司未盡到審核義務,這從側面反映了公司經營理念上的偏差,唯業績至上。此外,經紀團隊合約代簽、員工入職合同代簽等情況十分常見。正因如此,余某等人才滋生出更多野心,他們安排他人利用假身份入職或者掛靠保險經紀公司,加入保險經紀團隊,以便操作虛假投保事宜。“其實只要公司稍加甄別核實,便可以察覺。”檢察官說。

在這起保險傭金詐騙案起訴之時,浦東新區檢察院向涉案的保險公司和保險經紀公司制發了檢察建議并舉行公開宣告。涉案公司均表示將根據檢察建議書的內容,盡快整改落實,完善公司制度,進行從業人員背景調查,清查利用假身份掛靠的人員,加強投保人信息識別和非正常退保風險提示,樹立良好的企業形象,為保險行業健康發展夯實基礎。

“目前,我們已經進行了整頓和改正,使得公司按照更加合規的方向發展。”近日,承辦檢察官回訪涉案公司時對方表示。

(制圖:吳美妘)

(責任編輯:吳楠)
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